Apple Pay und Google Pay: Was kosten die Wallets den Händler?

Die kurze Antwort

Apple Pay und Google Pay kosten den Händler keinen eigenen Satz. Es handelt sich um eine ganz normale kontaktlose Kartenzahlung, bei der die Karte abgerechnet wird, die im Wallet hinterlegt ist: Liegt dort eine Debitkarte, zahlt der Händler den Debitsatz, bei einer Kreditkarte den Kreditkartensatz. Mollie führt beide Wallets in seiner Preisliste darum ausdrücklich ohne eigenen Preis, mit dem Vermerk „Rate richtet sich nach verwendeter Karte“ (abgerufen am 16.10.2026).

An Apple oder Google zahlt der Händler dabei nichts. Der Preis steckt in der Karte, nicht im Telefon — und darum ist „Was kostet mich Apple Pay?“ in Wahrheit die Frage „Was kostet mich die Karte meines Kunden?“.

Warum das Wallet keinen eigenen Preis hat

Technisch ist eine Wallet-Zahlung eine kontaktlose Kartenzahlung über NFC. Das Handy übergibt dem Terminal nicht die echte Kartennummer, sondern einen Platzhalter (Token), aber die Zahlung läuft über dasselbe Kartensystem wie die Plastikkarte: girocard, Visa oder Mastercard. Entsprechend greifen dieselben Kostenbausteine — Interchange, Scheme Fee und die Marge des Anbieters, die ich im Ratgeber zu den Gebühren der Kartenzahlung aufgeschlüsselt habe. Ein zusätzlicher „Wallet-Baustein“ existiert nicht.

Deshalb führen auch die Netzbetreiber Apple Pay und Google Pay nicht als eigene Zahlart mit eigenem Preis, sondern als Entgegennahme-Variante neben girocard, Debit- und Kreditkarten (so etwa PAYONE am POS und online, abgerufen am 16.10.2026). Für die Abrechnung zählt nur, welche Karte im Wallet liegt.

Was dieselbe Zahlung je nach Karte kostet

Der Satz hängt also nicht am Wallet, sondern an der Kartenart. Dieselbe 80-Euro-Zahlung per Apple Pay kostet den Händler sehr unterschiedlich viel, je nachdem, was der Kunde im Handy gespeichert hat. Modellrechnung mit frei gewählten, aber marktüblichen Größenordnungen (girocard im Mischtarif 0,25 Prozent plus 9 Cent Transaktionsentgelt; Debit- und Kreditkartensätze in der Höhe wie bei einem gängigen Pauschaltarif):

Karte im Wallet	angenommener Satz	Kosten bei 80 €	effektiv
girocard	0,25 % + 0,09 €	0,29 €	0,36 %
Visa / Debit Mastercard (Debit)	0,89 %	0,71 €	0,89 %
Visa- / Mastercard-Kreditkarte	1,90 %	1,52 €	1,90 %

Die Spalten sind Größenordnungen, keine Konditionen, auf die jemand Anspruch hat. Der Punkt ist nicht die genaue Zahl, sondern die Richtung: Das Wallet ändert an keiner dieser Zeilen etwas. Wer seine Apple-Pay-Kosten senken will, senkt in Wahrheit den Kartenmix — welche Marke bei Ihnen durchläuft, steht im Beitrag zu girocard, Debit Mastercard und Visa Debit.

Online gilt dasselbe Prinzip: Mollie weist Apple Pay und Google Pay keinen Festpreis zu, sondern rechnet die zugrunde liegende Karte ab — eine EWR-Verbraucherkarte zu 1,80 Prozent plus 0,25 Euro, eine Nicht-EWR-Karte zu 3,25 Prozent plus 0,25 Euro (Mollie-Preisliste, abgerufen am 16.10.2026).

Der versteckte Vorteil: seltener die PIN

Ein Unterschied zur Plastikkarte ist für den Händler bares Tempo wert. Bei einer kontaktlosen Zahlung mit der Plastikkarte verlangt das Terminal ab 50 Euro oder nach mehreren kleinen Zahlungen in Folge die PIN — so will es Artikel 11 der Delegierten Verordnung (EU) 2018/389. Beim Wallet gibt der Kunde die Zahlung dagegen schon auf dem Gerät per Gesicht oder Fingerabdruck frei; diese Freigabe gilt als starke Kundenauthentifizierung, und die betragsabhängige PIN-Pflicht entfällt. Die Zahlung ist damit auch bei 120 oder 300 Euro ein einziges Antippen. Wie die 50-Euro-Grenze für Karten genau funktioniert, steht im Ratgeber zum Kontaktlos-Limit und zur PIN.

Für eine Bäckerei mit vielen Kleinbeträgen oder ein Café in der Mittagsspitze ist das kein Nebenaspekt: weniger PIN-Eingaben heißt kürzere Schlange und weniger Abbrüche am Terminal.

Was sich 2024 geändert hat — und was nicht

Lange ließ Apple nur die eigene Wallet an den NFC-Chip des iPhones. Seit Juli 2024 ist das anders: Die Europäische Kommission hat Apples Zusagen bindend gemacht, Drittanbietern den Zugang zur „Tap and go“-Technik zu öffnen — kostenlos, im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum und für zehn Jahre (Kommission, Pressemitteilung vom 11.07.2024, Fall AT.40452). Banken und Zahlungsdienstleister können seither eigene Wallets auf dem iPhone anbieten.

Für den Händler ändert das an der Abrechnung nichts: Welches Wallet der Kunde auch nutzt, bezahlt wird die Karte dahinter. Der Wettbewerb entsteht eine Ebene höher, bei den Wallet-Anbietern, nicht an Ihrer Kasse.

Was ich Händlern rate

1. Nicht nach dem Wallet fragen, sondern nach der Karte. Apple Pay und Google Pay haben keinen eigenen Preis; teuer oder günstig macht die Zahlung die Kartenart.
2. Kontaktlos aktiviert lassen. Jedes NFC-fähige Terminal nimmt beide Wallets ohne Zusatzkosten an — es gibt keinen Grund, sie abzuschalten.
3. Keinen Aufschlag auf Apple Pay oder Google Pay erheben. Für Verbraucherkarten der Systeme girocard, Visa und Mastercard verbietet § 270a BGB das ohnehin, und Mehrkosten gibt es nicht.
4. Das Tempo mitnehmen. Die wegfallende PIN-Pflicht beschleunigt gerade bei kleinen Bons spürbar — ein echter Grund, Wallets aktiv zu bewerben.
5. Beim Kartenmix ansetzen, wenn die Kosten drücken: Das ist der einzige Hebel, den das Wallet unberührt lässt.